证券研究所发布了《互联网金融行业2015年日常报告》。此《报告》对目前上市保险公司互联网业务发展阶段、特点以及现状进行了深入的探讨和分析。
具体内容如下:
互联网保险2.0颁布,有利于推动互联网保险业务的发展
7月25日,《互联网保险业务监管暂行办法》发布,对于保险公司开展互联网业务作出明确规定,其中,规定只有保险公司和保险专业中介公司才能开展互联网保险业务,明确了未设立分支机构区域可以销售的险种范围等。
以中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险等上市保险公司为代表的大型保险公司,具有险种品类丰富、分支机构覆盖广泛、客户群体众多、成本具有规模经济等优势,《暂行办法》发布有利于大型保险公司发展互联网业务,同时,第三方机构也会倾向于与分支机构覆盖更广的大型保险公司合作。
《暂行办法》定义互联网保险业务为,保险机构依托互联网和移动通信等技术,通过自营网络平台、第三方网络平台等订立保险合同、提供保险服务的业务。明确只有保险机构才能开展互联网保险业务,第三方机构需获得保险业务经营资格。
《暂行办法》规定四类险种的互联网业务经营可以扩展至未设立分公司的区域,为人身意外险、定期寿险和普通型终身寿险;投保人或被保险人为个人的家财险、责任险、信用险和保证保险;能够独立、完整地通过互联网实现销售、承保和理赔全流程服务的财产险业务;保监会规定的其他险种。保险专业中介机构开展互联网保险业务的业务范围和经营区域,应与提供相应承保服务的保险公司保持一致。
上市保险公司互联网业务发展阶段
上市保险公司开展互联网业务大致可分为三个阶段:建立公司网站、借助第三方平台、成立电子商务公司。
上市保险公司互联网业务发展特点
自2013年互联网金融爆发以来,互联网保险业务也发展迅速,展现出新的特点。
1、互联网保险业务向移动端延伸。2014年6月,中国网民规模达到6.32亿,其中手机网民规模达5.27亿,占比83.4%,首次超越传统PC网民占比80.9%。保险公司销售也向移动端延伸,建立App和微信服务号,提供最新热销产品,并可获得线上服务。
2、营销手段不断创新。利用互联网节气的高人气,保险公司开展多种创新促销方式。2015年5月18-24日,中国平安推出业内首个互联网保险狂欢节—“518抱抱节”,提供23款热销产品限时发售返利,消费者可通过手机或PC端访问活动页面,最终取得35亿元销售业绩。
3、服务水平迅速提升。上市保险公司不断简化网上投保、核保、保全理赔流程,为客户提供便捷的服务体验。现已推出的延误险在线理赔,只需填写被保险人信息、航班信息、银行卡信息,即可获得方便快捷的理赔服务。
上市保险公司互联网业务发展现状
近几年,互联网保险业务发展迅速,开展互联网保险业务的保险公司不断增长,但总体发展还是处于起步阶段。截止到2014年末,全行业开展互联网保险业务的保险公司达到85家,全年新增26家。互联网保险业务规模大幅增长,2014年实现保费收入858.9亿元,同比增长195%,互联网渠道业务占总保费收入比例达到4.2%。
目前,上市保险公司互联网保险业务发展也处于起步阶段,保费贡献率还很低,未来发展空间很大。目前网销险种主要为车险、意外险、健康险、理财险等。
中国平安互联网金融业务发展最为超前。截至15年1季度末,平安互联网金融业务公司用户量达到1.04亿,应用场景不断丰富,其中,购买传统金融产品用户数超过4059万,占比38.9%。移动端业务也快速发展,移动端APP总用户数达到2864万,较年初增长45.3%。
中国太保经过近几年发展,已建立涵盖太保官网、太保在线商城、太保移动商城、太平洋保险E服务等的线上服务平台网络,目前推出互联网产品约为82款,网销保费收入逐年提升,2012-2014年,网销保费收入预计为6.8亿元、22亿元、33.4亿元,占总保费比例由0.42%提升到1.74%。
帷幄咨询是我国专注互联网品牌营销落地执行的第三方服务机构;主要服务项目有:全网营销特训营、互联网品牌营销微咨询、互联网思维培训、互联网实效性定制培训系统;助力传统企业互联网品牌转型升级,让互联网思维更加落地,促进线上业务更快发展。